猫の保険のデメリットから逆に良い保険を探しだす4つのポイント

ほけん

人も猫も保険はその性質上「すごく良い」と言うメリットポイントが多い保険よりも「すごく悪い」と言うデメリットポイントが少ない保険を選ぶ方が、最終的な満足度が高くなる傾向にあります。

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ただ保険はしょっちゅう使うものではないので、この「保険のデメリットポイントがどこなのか?」がすごく分かりにくいものです。

よくあるのが「病気して保険金請求する」→「その病気は保険対象外だった事に気付く」→「保険を見直ししたい」→「病気すると見直しができない」と言う流れで後悔する方が多いです。

ですからそれぞれの保険のデメリットポイントを加入する前に把握しておく事がとても大事です。

そして「これはダメだな」と言うデメリットポイントがある保険を除いていく消去法で最終的に良い保険が残ります。

こんな通常とはまったく逆の発想で考える保険の選び方だと、本当は複雑な保険選びがたった「4つのチェックポイント」を見るだけで出来てしまいます。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

4つだけで?ホントに?

この記事は私が実際に猫の保険を選んだ時の考え方をお伝えしながら、「猫の保険ってどう選べばいいのかわからない」「今加入している保険で良いのかな?」と考えている方の疑問にお答えします。

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ポイント1:慢性疾患への対応とは?

まず最初に考えるデメリットは私が一番重要視している「慢性疾患への各社の対応」で、なぜここを一番重要視するのかと言うと「一番与える影響が大きいから」です。

慢性疾患は治療が長期にわたる事が多く治療費の負担が大きくなってくる為、本来は保険の本領を発揮できる所のはずなんです。

ただ猫の保険は基本的に1年契約なので保険会社によっては「次年度からその病気は補償対象外です」と言う条件を更新時に追加されてしまう事があります。

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この様な一番保険を使いたい場面で使えないのであれば何の為に加入したのか分かりませんよね。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

全然意味ないじゃん。

そうならない為に保険に加入する前に、保険会社がどんな対応をするのかを確認しておかなくてはいけないのです。

慢性疾患とは?

猫に多いと言われる慢性疾患にどのような病気があるのか確認しておきましょう。

猫の場合は10歳を過ぎると内分泌系疾患(甲状腺、副甲状腺、副腎などのホルモンの病気)や肝・胆・膵疾患(肝臓、胆のう、膵臓などの病気)、循環器系疾患(心臓、腎臓などの病気)が増えてきます。(参考:アニコム損保「家庭どうぶつ白書2018 ~第3部どうぶつの疾患統計~」

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中でも慢性腎不全は猫の慢性疾患の代表的な病気で、一度発症してしまうと回復が難しく治療が長期化してしまいます。

(参考:アクサ損害保険「いぬと暮らす、ねこと暮らす。 ~獣医さんに聞く!猫の腎臓病 原因・症状・治療について~」

ゆっちゃん
ゆっちゃん

これはヤバいヤツ。

その他にも心疾患、糖尿病、悪性腫瘍(がん)、猫伝染性腹膜炎(FIP) 、猫免疫不全ウイルス感染症(FIV)、肝臓病、甲状腺機能亢進症などの回復が難しい病気や長期化しやすい病気があります。

各保険会社の対応は?

慢性疾患は回復する見込みが少なく長期にわたって保険金を支払う事が目に見えているので、保険会社も条件を提示してくるところが多いです。

「次年度の更新からこの病気は不担保(保険が使えない)とします」と言われてしまうケースや「もう更新できません」と言う更新謝絶です。

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koo

病気をした時の為の保険なのに「この病気は対象外」と言われてしまっては何の為の保険なの?と言いたくなってしまうので、ここは最大のデメリットポイントだと思います。

ここにまとめた結果はホームページやパンフレットには記載されていないので、保険会社に直接問い合わせて確認した結果です。

保険会社名
商品名
更新時
不担保
更新謝絶
アイペット
うちの子
なしなし
アクサ損害保険
ペット保険
可能性あり可能性あり
アニコム損保
どうぶつ健保
なしなし
イオン少短
ペット保険
なしなし
イーペット少短
e-ペット70・50
なしなし
SBIいきいき少短
ペット保険
可能性あり可能性あり
だが実例は無
FPC
フリーペット保険
可能性あり可能性あり
au損保
ペットの保険
なしなし
日本アニマル倶楽部
プリズムコール
可能性あり可能性あり
日本ペット共済
日本ペット共済
可能性ありなし
日本ペットプラス少短
いぬとねこの保険
なしなし
ペッツファースト少短
ペットがいちばん保険
可能性ありなし
ペッツベスト少短
ペット医療保険
なしなし
ペット&ファミリー少短
げんきナンバーわんスリム
なしなし
ペットメディカルサポート
PS保険
可能性あり可能性あり
ペティーナ
ペット保険
年2回まで
に限定
可能性あり
楽天少短
あんしんペット保険
なしなし

17社中8社が条件を提示してくる可能性があるという回答でした。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

半分ぐらいって事?結構多いのね。

私はこの項目を一番重要視しているので、この時点で8社は選択肢から外して考えました。

ポイント2:対象外になってしまう病気とは?

チラッと

次のチェックポイントで考えたデメリットは猫の保険の約款上そもそも対象外となっている病気についてです。

当然、どの保険会社でも対象外になってしまう病気はあるのですが、保険会社によって対象になったり、ならなかったりする病気も一部あるのです。

これも慢性疾患ほどではないのですが加入する前に把握しておいた方が良い部分だと思います。

対象外になってしまう病気とは?

保険会社によって対応が分かれる病気は下記の25種類の病気です。

対象外疾病

・不正咬合
・猫免疫不全ウイルス感染症(FIV)
・睫毛乱生
・歯科治療
・涙やけ
・膝蓋骨脱臼
・猫ノミ・ダニ感染症
・股関節形成不全
・レッグペルテス
・てんかん
・チェリーアイ
・気管虚脱
・猫伝染性腹膜炎(FIP)
・猫汎白血球減少症
・猫カリシウイルス感染症
・猫ウイルス性鼻気管炎(FVR)
・猫白血病ウイルス感染症(FeLV)
・誤飲
・椎間板ヘルニア
・人工透析
・フィラリア
・眼瞼内反・外反
・進行性網膜萎縮
・慢性腎不全
・甲状腺機能亢進症

やはり治療が長期化する可能性が高い病気が並んでいますね。

各保険会社の対象外疾病とは?

それぞれの保険会社の対応を見ていきましょう。

病名ペット
メディカル
サポート
アイペットイーペット
不正咬合
猫免疫不全
ウイルス感染症(FIV)
睫毛乱生
歯科治療
涙やけ
膝蓋骨脱臼
猫ノミ・ダニ感染症
股関節形成不全
レッグペルテス
てんかん
チェリーアイ
気管虚脱
猫伝染性腹膜炎(FIP)
猫汎白血球減少症
猫カリシ
ウイルス感染症
猫ウイルス
性鼻気管炎(FVR)
猫白血病ウイルス
感染症(FeLV)
誤飲
椎間板ヘルニア
人工透析
フィラリア
眼瞼内反・外反
進行性網膜萎縮
慢性腎不全
甲状腺機能亢進症
病名ペッツ
ファースト
FPCペット&
ファミリー
不正咬合
猫免疫不全
ウイルス感染症(FIV)
睫毛乱生
歯科治療
涙やけ
膝蓋骨脱臼△交通事故
のみ対象
猫ノミ・ダニ感染症
股関節形成不全
レッグペルテス
てんかん
チェリーアイ
気管虚脱
猫伝染性腹膜炎(FIP)
猫汎白血球減少症
猫カリシ
ウイルス感染症
猫ウイルス
性鼻気管炎(FVR)
猫白血病ウイルス
感染症(FeLV)
誤飲
椎間板ヘルニア
人工透析
フィラリア
眼瞼内反・外反
進行性網膜萎縮
慢性腎不全
甲状腺機能亢進症
病名イオンアニコムペッツベスト
不正咬合
猫免疫不全
ウイルス感染症(FIV)
△制限あり
睫毛乱生
歯科治療
涙やけ
膝蓋骨脱臼
猫ノミ・ダニ感染症
股関節形成不全
レッグペルテス
てんかん
チェリーアイ
気管虚脱
猫伝染性腹膜炎(FIP)△制限あり
猫汎白血球減少症
猫カリシ
ウイルス感染症
猫ウイルス
性鼻気管炎(FVR)
猫白血病ウイルス
感染症(FeLV)
誤飲△制限あり
椎間板ヘルニア
人工透析
フィラリア
眼瞼内反・外反
進行性網膜萎縮
慢性腎不全△12歳以上
新規加入は
対象外
甲状腺機能亢進症△12歳以上
新規加入は
対象外
病名SBIauペティーナ
不正咬合
猫免疫不全
ウイルス感染症(FIV)
睫毛乱生
歯科治療△ケガの場合
のみ対象
涙やけ
膝蓋骨脱臼
猫ノミ・ダニ感染症
股関節形成不全
レッグペルテス
てんかん
チェリーアイ
気管虚脱
猫伝染性腹膜炎(FIP)
猫汎白血球減少症
猫カリシ
ウイルス感染症
猫ウイルス
性鼻気管炎(FVR)
猫白血病ウイルス
感染症(FeLV)
誤飲
椎間板ヘルニア
人工透析
フィラリア
眼瞼内反・外反
進行性網膜萎縮
慢性腎不全
甲状腺機能亢進症
病名アクサ日本ペット
プラス
日本アニマル
倶楽部
不正咬合
猫免疫不全
ウイルス感染症(FIV)
睫毛乱生
歯科治療
涙やけ
膝蓋骨脱臼△発症年度
のみ対象
猫ノミ・ダニ感染症
股関節形成不全△発症年度
のみ対象
レッグペルテス△発症年度
のみ対象
てんかん
チェリーアイ
気管虚脱
猫伝染性腹膜炎(FIP)
猫汎白血球減少症
猫カリシ
ウイルス感染症
猫ウイルス
性鼻気管炎(FVR)
猫白血病ウイルス
感染症(FeLV)
誤飲
椎間板ヘルニア
人工透析
フィラリア
眼瞼内反・外反△発症年度
のみ対象
進行性網膜萎縮△発症年度
のみ対象
慢性腎不全
甲状腺機能亢進症
病名楽天日本ペット
共済
不正咬合
猫免疫不全
ウイルス感染症(FIV)
睫毛乱生
歯科治療
涙やけ
膝蓋骨脱臼
猫ノミ・ダニ感染症
股関節形成不全
レッグペルテス
てんかん
チェリーアイ
気管虚脱
猫伝染性腹膜炎(FIP)
猫汎白血球減少症
猫カリシ
ウイルス感染症
猫ウイルス
性鼻気管炎(FVR)
猫白血病ウイルス
感染症(FeLV)
誤飲
椎間板ヘルニア
人工透析
フィラリア
眼瞼内反・外反
進行性網膜萎縮
慢性腎不全
甲状腺機能亢進症
koo
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細かい部分ですが保険会社によって随分内容が違うという事がわかると思います。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

保険はどこも同じと思ってたけど結構違うのね。

日本ペットプラス、日本アニマル倶楽部、楽天、日本ペット共済は他社と比べて対象外となってしまう病気の種類が多いのでデメリットポイントと言えます。

ポイント3:免責がついてしまう保険とは?

ぽつんと

3つ目のポイントで考えるデメリットポイントが免責です。

ほとんどの保険会社は免責を付けるか付けないか選べる様になっており選択肢があるのですが、中には必ず免責がついてしまう保険会社もあるんです

免責とは?

免責と言うのは自己負担金の事で、この設定金額を超えた部分しか保険が適用できない事になります。

koo
koo

ですから毎回、免責金額以内で通院費が収まってしまうと保険からは1円も受取れないという事になってしまいます。

猫の保険の場合、使う頻度の多い通院で免責があると保険の使いどころが少なくなってしまいます。

各保険会社の免責とは?

必ず免責がついてしまうのは下記の3社です。

保険会社名/商品名免責の内容
イオン少短
ペット保険
1傷病につき1回
通院・入院・手術共通で
5000円
ペッツベスト少短
ペット医療保険
1傷病につき1回
ファースト・アクシデント7500円
ベーシック2万円
ペット&ファミリー少短
げんきナンバーわんスリム
1日につき3000円

特にペット&ファミリーは1傷病ではなく1日あたりの免責と言う設定なので、一番免責の影響が大きく出てしまう可能性が高い保険と言えます。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

通院のたびに毎回免責になっちゃうかも。

私は免責が必ずついてしまう猫の保険は保険料が安くなると言うメリットはあるものの、やはりデメリットの方が大きいと考え選択肢から外して検討する事にしました。

ポイント4:保険料が高い保険とは?

ひょっこり

最後に私がチェックしたデメリットポイントはやはり保険料です。

どんなにいい保険だったとしても保険料が高くては、負担になってしまいますよね。

ただ保険料を比べる時は注意点があり、表面的な保険料だけを比べてしまうと失敗してしまいますので気を付けましょう。

保険料を比べる時の注意点とは?

保険料を比べる時に注意しなくてはいけないのが、加入時の保険料だけを比べてはいけないという事です。

猫の保険は人の保険とは違い1年ごとの更新なので、年齢によって保険料が変わる保険会社が多く、高齢期の保険料の事もあわせて考えないといけないのです。

各保険会社の保険料とは?

ホームページやパンフレットだけでは保険料が確認できない所もあったので、そこは直接、保険会社に電話で問い合わせて確認しています。

今回は0歳で保険に加入して猫の平均寿命である16歳まで生きたと仮定して保険料を比較していきます。

補償を重視したプラン(70%補償)と保険料を重視したプラン(50%補償)の2パターンのグラフを作ったのでご希望のプランを参考にしてください。

グラフの下にある保険会社名をクリックするとその保険会社のグラフを(表示/非表示)切り替える事ができますので、気になる保険会社だけにして比較する事ができます。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

検討してない保険会社のグラフは消せるのね。

 

10歳以降からアイペットとau損保の2社がとび抜けて高くなっていくのがわかります。

これは年間保険料のグラフですが最終的にどちらも月の保険料が1万円を超えてきます。

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「今の保険料だけ見て決めてしまうと後で後悔する事になる」という事がよくわかりますね。

下のグラフは0歳から16歳までの合計保険料をまとめたもので、最終的に支払う保険料が一目瞭然です。

保険料重視と補償重視をタブで切り替える事ができるようになっています。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

あなたは保険料派?それとも補償派?

 

これだけ保険料が値上がりするとわかっていたら、やはりアイペットとauは選択肢から外す事になってしまいますね。

猫の保険のデメリットから逆に良い保険を探しだす4つのポイントのまとめ

すやすや

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koo

今回は私が猫の保険を検討する時にどう考えたのかと言う4つのポイントをお伝えしてみました。

フローチャート的に図で表すとこんな感じです。

流れ

4つのポイントからデメリットを考えていくと、最終的に一番デメリットが少ないアニコムとイーペットが残り、私はイーペットを選択しました。

ゆっちゃん
ゆっちゃん

イーペットってあまり聞いた事ないかも。

イーペットはそれほど有名な保険会社という訳ではありませんが、「商品内容がシンプルで保険料も比較的安いのに大事なところはしっかりとした補償がある」というのが決め手になりました。

保険の選び方は色々な考え方があるので正解は無いと思いますが、今回ご紹介した4つのポイントをあなたが検討する時の参考にしていただけたらと思います。

ここまで見て頂いて候補を大体2~3社に絞って考えている方が多いと思います。

あとはその数社の保険会社の資料を請求してパンフレットなど見ながら、じっくり検討していけば自分の考え方にあった1社を選ぶ事ができると思います。

たまに最初から5社も10社も資料請求する方がいますが、結局比べられなくて迷っちゃうだけなのでオススメしません。

koo
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人間の保険も同じですが全部を保険で備えようと思うとキリがないので、優先順位をつけて考える事が大事です。

下記のバナーから無料資料請求が出来る保険会社はコチラの11社です。

資料請求できる保険会社

・アイペット
・アクサ
・アニコム
・FPC
・au
・日本アニマル倶楽部
・日本ペットプラス
・ペッツベスト
・ペット&ファミリー
・ペットメディカルサポート
・楽天

リンク先はこの様なサイトになっていますので「資料請求スタート」と言うボタンから無料資料請求ができます。

それ以外の保険会社の無料資料請求はコチラからできます。

既に加入している保険があって他社に切り替えを検討している方はコチラも参考にして下さい。

【重要】猫の保険を切り替える前に4つの注意点を要チェック!
猫の保険はそうそう切り替えるものではないと思いますので、切り替える際に「何に気を付けなければいけないのか?」を知っている方も少ないと思います。保険の切り替えは失敗しない様に事前に4つのチェックポイントを確認しながら手続きしていく事をオススメします。
ほけん
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誰も教えてくれない猫の話

コメント

  1. これこそ私が求めていた情報です!
    大変参考になりました!
    これだけの情報を集めるのは大変だったと思います。
    ありがとうございました。

    • じゅんさん 初めまして。
      コメント有難うございます。

      複雑な猫の保険を簡単に選ぶにはどう考えたらいいか?
      を色々試行錯誤して行きついた考え方です。

      他にも「こんな記事を書いてほしい」などありましたらコメントをいただければと思います。
      よろしくお願いします。